„Die (gesetzliche) Rente ist sicher“ – dieser Aussage glaubt heute wohl kaum noch jemand. Daher gibt es eine Vielzahl von ergänzenden Altersvorsorgemöglichkeiten. In welcher Art und Umfang ergänzende Altersvorsorge betrieben werden sollte, steht damit aber noch nicht fest. Natürlich gibt es hierzu Faustformeln. Zum Beispiel sollten 8% des Einkommens monatlich für den Zweck der Altersvorsorge gespart werden oder die Zielgröße sollte bei 80% des aktuellen Nettoeinkommens liegen.
Solche Faustformeln suggerieren aus unserer Sicht eine falsche Sicherheit. Dazu zwei Fragestellungen:
- Es sollte doch einen wesentlichen Unterschied machen, ob man mit 25 oder 50 Jahren beginnt für das Alter vorzusorgen.
- Die Inflation kann einen erheblichen Anteil des heutigen Nettoeinkommens bis zum Rentenbeginn aufzerren. Sind dann noch 80% des damaligen Einkommens ausreichend
Daher steht in unserer Finanzberatung zum Thema Altersvorsorge zunächst die Ruhestandsplanung im Fokus. Wir verschaffen uns mit Ihnen gemeinsam zunächst einen Überblick über Ansprüche aus allen bestehenden Altersvorsorgeverträgen. Dies können sein:
- Gesetzliche Rentenversicherung, Versorgungswerk- oder Pensionsansprüche
- betriebliche Altersvorsorge (Arbeitnehmer- und arbeitgeberfinanziert) – z.B. Direktversicherung, Pensionskasse, Unterstützungskasse, Pensionsfonds, Direktzusage
- private Altersvorsoge – z.B. Basisrente (Rürup-Rente), Riester-Rente (AVmG), Kapitallebensversicherungen, garantierte oder fondsgebundene Rentenversicherungen
Im Anschluss können wir unter Berücksichtigung von diversen Parametern wie
- gewünschte Rente im Ruhestand
- gewünschten Rentenbeginn
- Inflationserwartung
- Renditenerwartung
- Lebenserwartung
eine Prognoserechnung erstellen. Ferner spielen wir mit Ihnen Szenarien (z.B. veränderte Inflationsrate) durch, um Ihnen ein Gefühl für die Auswirkungen solcher Änderungen zu geben. Die Auswertung erfolgt IT-gestützt und wird Ihnen zur Verfügung gestellt.
Erst jetzt ist es sinnvoll eine mögliche Rentenlücke zu identifizieren! Wir sind uns allerdings auch darüber bewusst, dass es aufgrund geänderter Marktbedingungen (z.B. Niedrigzinsphase) oder Änderungen Ihrer persönlichen Lebensumstände zu Zielabweichungen kommen kann. Daher empfehlen wir unsere Ruhestandsplanung ca. alle 5 Jahre zu aktualisieren. Unsere Finanzberatung führen wir mit Ihnen gerne persönlich in Hamburg oder auch digital deutschlandweit durch.
Vereinbaren Sie jetzt Ihren persönlichen Termin zur Ruhestandsplanung!