Extreme Wetterlagen wie Starkregen, Überschwemmungen und Stürme nehmen in Deutschland deutlich zu. Besonders Wohnungseigentümergemeinschaften (GdWE) stehen dadurch vor neuen Herausforderungen: Naturereignisse können schnell existenzbedrohende Schäden verursachen und erhebliche Kosten nach sich ziehen. Doch wer frühzeitig handelt, kann sich schützen: Ein individuell abgestimmter Versicherungsschutz beugt nicht nur finanziellen Risiken vor, sondern erhöht auch die Sicherheit für alle Beteiligten.
Fachleute und Branchenverbände raten daher dringend dazu, bestehende Policen regelmäßig zu überprüfen und gegebenenfalls zu ergänzen. Dabei gilt: Eine reine Grundabsicherung reicht in vielen Fällen nicht aus.
Besonders die Elementarschadenversicherung sollte nicht fehlen – auch wenn sie gesetzlich (noch) nicht verpflichtend ist. Angesichts zunehmender Klimarisiken kann sie im Ernstfall den entscheidenden Unterschied machen.
Diese fünf Versicherungen sollten Wohnungseigentümer nicht außer Acht lassen:
- Gebäudeversicherung
Die Basis für jeden Immobilienbesitz: Sie deckt Feuer-, Leitungswasser-, Sturm- und Hagelschäden ab. Wichtig: Ein Unterversicherungsverzicht sorgt dafür, dass im Schadenfall nicht gekürzt wird. Die Gebäudeversicherung übernimmt in der Regel die Kosten für Reparatur oder Wiederaufbau, inklusive Nebenkosten wie Architektenhonorare oder Aufräumarbeiten. Besonders bei großen Wohnanlagen sollte regelmäßig überprüft werden, ob die Versicherungssumme noch dem aktuellen Wiederherstellungswert entspricht.
- Elementarschadenversicherung
Ergänzt die Gebäudeversicherung um Schutz bei Naturgefahren wie Starkregen, Hochwasser, Erdrutsch, Erdbeben oder Schneedruck. Angesichts der Klimaveränderungen ist sie fast schon unverzichtbar. Diese Police wird oft als Zusatzbaustein abgeschlossen und kann je nach Risikogebiet unterschiedlich teuer sein. Auch wenn der Abschluss in Hochrisikozonen schwierig sein kann, lohnt es sich, verschiedene Anbieter zu vergleichen oder Beratung in Anspruch zu nehmen.
- Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht
Unverzichtbar, wenn Dritte auf dem Gemeinschaftseigentum zu Schaden kommen – etwa durch vereiste Wege oder lose Dachziegel. Die Haftpflicht sichert die Eigentümer gegen Schadensersatzansprüche ab. Auch Schmerzensgeldforderungen oder Verdienstausfallansprüche können abgedeckt sein. Die Versicherung springt zudem ein, wenn unberechtigte Ansprüche abgewehrt werden müssen (passiver Rechtsschutz).
- Gewässerschadenhaftpflichtversicherung
Wird gebraucht, wenn Heizöltanks im Gebäude vorhanden sind. Sie schützt vor Kosten bei Umweltschäden durch auslaufendes Öl und ist in diesen Fällen sogar gesetzlich vorgeschrieben. Schon geringe Mengen ausgelaufenen Öls können Boden und Grundwasser erheblich schädigen – die Sanierungskosten sind meist immens. Die Police deckt sowohl Personen-, Sach- als auch Vermögensschäden.
- Beiratshaftpflichtversicherung
Sichert die ehrenamtlich tätigen Verwaltungsbeiräte ab. Denn auch sie haften persönlich für Fehlentscheidungen. Der Schutz bewahrt ihr Privatvermögen vor Risiken, die oft unterschätzt werden. Gerade bei der Zustimmung zu Sanierungen, Verträgen oder der Auswahl von Dienstleistern kann es zu Regressforderungen kommen, wenn etwas schiefläuft. Die Police sollte auch Prüfungskosten und Anwaltskosten umfassen.
Optional, aber sinnvoll: Je nach Objekt kann es zudem ratsam sein, eine Hausgeldausfallversicherung oder eine Rechtsschutzversicherung für die GdWE zu prüfen. Auch Cyber- und Technikversicherungen können bei digitalisierten Wohnanlagen ein Thema sein.
Unser Tipp: Eine ganzheitliche Absicherung für Wohnungseigentümergemeinschaften erfordert mehr als nur Standardlösungen. In der Praxis zeigt sich oft, dass pauschale Policen nicht zu individuellen Objektkonstellationen passen. Hier hilft professionelle Beratung, um die passenden Bausteine zu identifizieren und Doppelversicherungen oder Lücken zu vermeiden. Wer frühzeitig handelt, sorgt nachhaltig vor – für sich selbst und die gesamte Eigentümergemeinschaft.
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