Ein Fall zeigt eindrücklich, dass alte Lebensversicherungen selbst Jahrzehnte später noch Ansprüche begründen können – vorausgesetzt, man bleibt dran und dokumentiert sauber. Was nach einer fast vergessenen Versicherung klingt, wurde nach 35 Jahren plötzlich doch noch zur Auszahlung gebracht.
Ein Mann forderte nach dem Tod seiner Mutter eine Versicherungsleistung in Höhe von 1.023 Euro – ursprünglich abgeschlossen in den 1970er Jahren durch seinen Vater. Die Police beinhaltete eine sogenannte Familienkomponente, durch die im Todesfall des Ehemannes eine beitragsfreie Weiterversicherung der Ehefrau vorgesehen war. Genau dieser Fall trat 1987 ein: Die Hauptleistung wurde an die Mutter ausgezahlt, und die beitragsfreie Weiterführung über 2.000 DM (heute umgerechnet rund 1.023 Euro) wurde vom Versicherer schriftlich bestätigt.
Doch rund 30 Jahre später war die Erinnerung daran offenbar verblasst – zumindest auf Seiten des Versicherers. Im Jahr 2015 lehnte dieser zunächst die Anerkennung einer Bezugsrechtsänderung ab. Erst nach mehrfachem Nachhaken des Sohnes wurde das Bezugsrecht bestätigt. Als die Mutter schließlich verstarb, wurde die Auszahlung trotzdem verweigert.
Erst die Einschaltung der Ombudsfrau für Versicherungen brachte den Durchbruch: Der Versicherer erkannte seine frühere Kommunikation als bindend an und zahlte die Leistung aus – durch ein Schlichtungsverfahren.
Was ist eigentlich eine Lebensversicherung?
Eine Lebensversicherung dient in erster Linie der finanziellen Absicherung von Angehörigen oder der eigenen Altersvorsorge. Es gibt zwei Hauptformen:
- Risikolebensversicherung:
Diese zahlt ausschließlich im Todesfall der versicherten Person während der Vertragslaufzeit. Sie dient dem Schutz der Hinterbliebenen – etwa zur Absicherung von Partner:innen, Kindern oder Immobilienfinanzierungen. - Kapitallebensversicherung (klassisch oder fondsgebunden):
Diese kombiniert den Todesfallschutz mit einem Sparanteil. Zum Ablauf der Vertragslaufzeit wird – je nach Police – ein garantierter Betrag plus ggf. Überschussbeteiligungen ausgezahlt. Sie wurde in früheren Jahrzehnten häufig zur privaten Altersvorsorge genutzt, auch wenn sie heute weniger stark verbreitet ist als moderne Fonds- oder ETF-basierte Modelle.
Wichtig zu wissen:
Lebensversicherungen beinhalten oft Bezugsrechte, die regeln, wer im Todesfall die Leistung erhält. Wird das Bezugsrecht nicht regelmäßig geprüft und ggf. angepasst, kann es zu Missverständnissen kommen – oder zu rechtlichen Auseinandersetzungen wie im oben beschriebenen Fall.
Fazit
Was lernen wir daraus?
- Alte Policen können auch nach Jahrzehnten noch relevant sein.
- Schriftliche Bestätigungen von Versicherern haben Gewicht – und sollten sorgfältig aufbewahrt werden.
- Hartnäckigkeit und Geduld zahlen sich aus.
- Und: Eine fundierte Beratung hilft dabei, den Überblick zu behalten – insbesondere bei älteren Verträgen und Bezugsrechtsfragen.
Wir unterstützen unsere Mandanten dabei, bestehende Verträge zu prüfen, Bezugsrechte zu dokumentieren und bei Bedarf sinnvoll anzupassen. So lässt sich vermeiden, dass im Ernstfall unnötige Verzögerungen oder Streitigkeiten entstehen.
Gerade im komplexen Geflecht aus Vorsorge, Nachlassregelung und Absicherung zahlt sich eine professionelle Begleitung aus – und kann helfen, aus „vergessenen“ Verträgen echten Mehrwert zu ziehen.
Ihr L&R FinanzKonzepte Team mit dem Finanzblog für Akademiker
