Glossar Finanzen und Versicherungen

Die Auszahlung von Versicherungsleistungen oder eines Kredits in bar oder als Überweisung auf ein Konto, ohne die Verwendung für bestimmte Zwecke festzulegen.

Die Basis-Rente, auch Rürup-Rente genannt, ist eine staatlich geförderte Form der privaten Altersvorsorge. Beiträge können bis zu einem Höchstbetrag steuerlich abgesetzt werden. Im Gegenzug erfolgt die Auszahlung im Ruhestand als lebenslange Rente und wird dann besteuert. Die Basis-Rente richtet sich besonders an Selbstständige und Gutverdiener.

Seit dem 01.01.2005 ist die Altersvorsorge in drei Schichten gegliedert – eingeführt durch das Alterseinkünftegesetz. Die Basisversorgung bildet dabei die erste Schicht. Sie umfasst die gesetzliche Rentenversicherung, berufsständische Versorgungswerke und die Rürup-Rente. Beiträge sind meist steuerlich begünstigt, Leistungen werden später nachgelagert besteuert.

Der Basiszinssatz wird alle sechs Monate von der
Deutschen Bundesbank (gem. § 247 BGB) neu festgesetzt und richtet sich nach dem Leitzins der Europäischen Zentralbank. Er dient als Bezugsgröße für verschiedene finanzielle
Berechnungen, insbesondere bei der Ermittlung von Verzugszinsen. Auch in Verträgen und im Mahnverfahren spielt der Basiszinssatz eine wichtige Rolle.

Bauartklassen beschreiben die Bauweise eines Gebäudes und spielen vor allem in der Wohngebäudeversicherung eine wichtige Rolle. Sie geben an, wie widerstandsfähig ein Haus z. B. gegenüber Feuer ist. Faktoren wie Baumaterial, Dachform oder Gebäudestatik bestimmen die Einstufung – und damit auch die Höhe des Versicherungsbeitrags.

Die Bauherren-Haftpflicht-Versicherung schützt private Bauherren vor Schadensersatzansprüchen, wenn Dritte auf der Baustelle zu Schaden kommen – etwa durch herabfallende Bauteile oder ungesicherte Wege. Sie greift bei Personen-, Sach- und Vermögensschäden. Voraussetzung für den Versicherungsschutz ist, dass Planung, Bauleitung und Ausführung an externe Fachleute vergeben und nicht selbst durchgeführt werden.

Eine Beispielrechnung veranschaulicht finanzielle Entwicklungen anhand angenommener Werte – zum Beispiel durch gleichbleibende Überschusssätze über die Versicherungsjahre hinweg. Oft wird mit den aktuell gültigen Überschussanteilsätzen gerechnet. Sie dient der Orientierung, ist aber rein hypothetisch: Die tatsächlichen Leistungen können später höher oder niedriger ausfallen und ersetzen keine individuelle Beratung.

Eine Erhöhung oder Senkung der Versicherungsprämie aufgrund geänderter Bedingungen, wie etwa gestiegene Kosten im Gesundheitssektor oder Änderungen der Lebensumstände​.

Die Beitragsbemessungsgrenze legt fest, bis zu welchem Bruttoeinkommen Beiträge zur gesetzlichen Kranken-, Renten-, Pflege- und Arbeitslosenversicherung gezahlt werden müssen. Einkommen oberhalb dieser Grenze bleibt beitragsfrei. Sie wird jährlich angepasst und unterscheidet sich je nach Sozialversicherung. Für Gutverdiener ist sie besonders relevant bei der Wahl zwischen gesetzlicher und privater Absicherung.

Bei der Beitragsdynamik steigen die Versicherungsbeiträge automatisch – meist jährlich um einen festen Prozentsatz. Dadurch wächst der Versicherungsschutz mit. Als Orientierung dient oft die Entwicklung des Höchstbeitrags zur Deutschen Rentenversicherung Bund. Besonders in der Berufsunfähigkeitsversicherung hilft die Dynamik, den Schutz an steigende Einkommen und Lebenshaltungskosten anzupassen – ohne neue Gesundheitsprüfung.

Bei einer Beitragsfreistellung wird die Zahlung der Versicherungsbeiträge vorübergehend oder dauerhaft ausgesetzt. Der Versicherungsschutz bleibt – je nach Vertrag – ganz oder teilweise bestehen. Die Leistung im Versicherungsfall kann sich dadurch jedoch verringern. Häufig genutzt wird diese Option bei finanziellen Engpässen oder in der Elternzeit.

Eine Rückzahlung von Beiträgen an Versicherungsnehmer, die keine oder nur wenige Versicherungsleistungen in Anspruch genommen haben.

Die Beitragsrückgewähr ist eine zusätzliche Option in der Rentenversicherung, die gegen Aufpreis bei Vertragsbeginn vereinbart werden kann. Verstirbt die versicherte Person vor Rentenbeginn, erhalten die Hinterbliebenen die eingezahlten Beiträge zurück. In der Basis-Rente wird das Kapital als Rente an Ehepartner oder kindergeldberechtigte Kinder ausgezahlt – andernfalls entfällt eine Leistung.

Der Beitragssatz zur gesetzlichen Rentenversicherung bestimmt, wie viel Prozent des Bruttoeinkommens für die Altersvorsorge abgeführt wird. Arbeitnehmer und Arbeitgeber teilen sich diesen Beitrag jeweils zur Hälfte. Der Beitragssatz wird vom Gesetzgeber festgelegt und kann sich ändern – abhängig von der finanziellen Lage der Rentenversicherung.

Die Beitragszahlungsdauer beschreibt den Zeitraum, in dem Beiträge in einen Versicherungsvertrag eingezahlt werden. Sie kann – etwa bei Kapitallebens-, Renten- oder fondsgebundenen Rentenversicherungen – kürzer als die Versicherungsdauer sein. Nach Ende der Beitragszahlung bleibt der Versicherungsschutz je nach Tarif erhalten, weitere Einzahlungen sind dann nicht mehr erforderlich.

Der Wert einer Immobilie, den eine Bank zur Sicherung eines Hypothekendarlehens zugrunde legt. Er liegt meist unter dem Marktwert der Immobilie.

Eine Benchmark dient als Referenzwert, um die Entwicklung einer Geldanlage, eines Fonds oder Portfolios zu bewerten. Meist handelt es sich um einen Börsenindex. Der Vergleich zeigt, wie die gewählte Anlagestrategie im Vergleich zu dem allgemeinen Markttrend abschneidet. Benchmarks helfen Anlegern dabei, die Leistung eines Investments objektiv einzuschätzen und bilden häufig die Grundlage für die Beurteilung von aktivem Fondsmanagement und Risikostrategien.

Ein Träger der gesetzlichen Unfallversicherung, der für Arbeitsunfälle und Berufskrankheiten zuständig ist und entsprechende Leistungen erbringt.

Eine Versicherung, die Freiberufler wie Ärzte, Rechtsanwälte, Steuerberater oder Architekten gegen Schadensersatzansprüche absichert, die durch berufliche Fehler entstehen.

Eine Rechtsschutzversicherung, die speziell für die rechtlichen Risiken von berufstätigen Personen, z.B. Arbeitnehmern oder Selbstständigen, entwickelt wurde.