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Anlageberatung aus Hamburg - Kapitalanlage und Vermögensaufbau für Akademiker

Vermögensaufbau

Egal, ob Sie für unerwartete Ereignisse eine Reserve aufbauen möchten, eine berufliche Auszeit, die Selbstständigkeit planen oder ein Haus bauen möchten. Gemeinsam schaffen wir die finanzielle Grundlage, um Ihre Ziele zu erreichen. Unter Berücksichtigung Ihrer Risikobereitschaft und dem geplanten Zeithorizont erarbeiten wir einen Kapitalanlagevorschlag – genau nach Ihren Bedürfnissen. Zur Ermittlung Ihrer finanziellen Risikoneigung nutzen wir ein besonderes Tool von FinaMetrica. Dieses Tool bringt auf Basis internationaler wissenschaftlicher Forschungsarbeit aus den letzten 20 Jahren Ihr Bauchgefühl auf Papier. Lernen Sie eine neue Dimension der Finanzberatung aus Hamburg kennen! Im Mittelpunkt der Beratung stehen Sie und nicht das Produkt.

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Kapitalanlagekonzept / unsere Investmentphilosophie                          

Geldanlagekonzepte  

Wir nutzen wissenschaftliche Erkenntnisse der letzten Jahrzehnte über Kapitalmärkte, um Ihr Geld zu investieren. Das ist offene und ehrliche Anlageberatung aus Hamburg!

1. Märkte funktionieren (Markteffizienzhypothese):

  • Verlässliche Informationsvorsprünge sind - gerade in einer immer stärker digitalisierten Welt - weder für professionelle, noch für private Investoren verfügbar.
  • Aktive Investmentansätze wollen den Markt schlagen, indem zukünftige Marktentwicklungen prognostiziert werden.
  • Märkte verarbeiten alle verfügbaren Informationen, woraus sich in Echtzeit ein Wertpapierpreis ergibt. Überrenditen können nicht abgeschöpft werden.
  • Wir investieren daher mit und nicht gegen den Markt.

2. Diversifikation reduziert Risiko (Moderne Portfoliotheorie):

  • Eine möglichst breite Streuung der Anlage auf viele Wertpapiere reduziert das unsystematische (vermeidbare) Risiko einzelner Anlagen.
  • Hingegen ist das systematische (unvermeidbare) Risiko nicht durch Diversifikation reduzierbar. Es ist mit der Renditenerwartung verbunden.
  • Rendite kommt von (systematischem) Risiko.

3. Festlegung einer strategischen Asset Allocation (Drei-Faktoren Modell):

  • Auf Basis von Ihren Anlagezielen, Anlagehorizont, Risikotragfähigkeit und Risikoneigung legen wir langfristig und grundsätzlich die Aufteilung auf verschiedene Vermögensklassen mit Ihnen fest.
  • Dabei berücksichtigen wir Faktoren, die zu höheren erwarteten Renditen auf den Finanzmärkten führen. Diese Dimensionen, wie z.B. Small Caps, können kostengünstig in ein diversifiziertes Portfolio implementiert werden.
  • Ferner betrachten wir Ihr Gesamtvermögen, also neben Ihrem liquiden Vermögen auch Immobilien sowie den Wert Ihrer Arbeitskraft (Humankapital).
  • Diese Strukturierung ist für über 90% des Anlageerfolgs entscheidend.

4. Investieren nach Plan statt Spekulieren:

  • Lassen Sie sich nicht von Marktvorhersagen zu Market-Timing verleiten (Versuch kurzfristige Gewinne zu realisieren).
  • Lassen Sie stattdessen die Märkte für sich arbeiten, indem Sie gut diversifizierte und kostengünstig implementierte Portfolios nutzen.
  • Wir erstellen mit Ihnen einen individuellen Investmentplan und halten gemeinsam Kurs auf Ihre Anlageziele.

Mit der konsequenten Umsetzung unserer Investmentphilosophie in der Finanzberatung aus unserem Büro in Hamburg verschaffen wir Ihnen Raum. Raum, den Sie für Ihre Freizeit, Familie oder zur Fortbildung (Optimierung Ihres Humankapitals) nutzen können.

Überzeugen Sie sich selbst und vereinbaren jetzt eine kostenlose Erstberatung mit Ihrem L&R Finanzberater!

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Immobilienerwerb

Immobilienerwerb  

 Für wen eignet sich der Immobilienerwerb?

  • Häufig ist die eigene Immobilie der große Wunsch - mit Familie auch gerne im Grünen! 
    • In der L&R Finanzberatung erfahren Sie, wieviel Immobilie Sie sich leisten können und an was Sie sonst noch denken sollten. Schließlich handelt es sich bei dem Immobilienerwerb nicht selten um die größte Investition in Ihrem Leben! Diese Entscheidung sollte fundiert getroffen werden.
    • Zu unserer Finanzberatung gehört es auch, Ihnen ggf. von einer Immobilie bzw. Immobilienfinanzierung abzuraten.
  • Die Immobilie als gute Kapitalanlage!
    •  Die vermietete Immobilie kann dem Vermögensaufbau oder auch der Altersvorsorge dienen.
    •  Wir verfügen über ein umfassendes Netzwerk, wodurch wir regelmäßig Zugriff auf für die Vermietung geeignete Immobilien haben:
      • Bestandsimmobilien
      • Neubauimmobilien
      • Ferienimmobilien
      • Denkmalimmobilien
    • Jede Art von Immobilie hat Besonderheiten und muss zu den individuellen Zielen unserer Kunden passen. Daher erfolgt im Vorfeld eine ausführliche Finanzberatung. In dieser Beratung gehen wir nicht nur auf die Chancen, sondern auch Risiken dieser Anlageform ein.
    • Dazu gehört auch eine Renditebetrachtung mit Darstellung unterschiedlicher Szenarien. Dabei werden Aspekte wie Mieteinnahmen, Instandhaltungskosten, Abschreibung, Steuern, Darlehenskosten, etc. berücksichtigt.

Was gibt es beim Immobilienerwerb zu beachten?

a) Eigenheim:

  • Passt die Lage der Immobilie zu meinen Bedürfnissen?
    • Umgebungsbebauung und zukünftige Bebauungspläne (Verdichtung, Mischgebiet, etc.)
    • Infrastrukturanbindung (Nahverkehr, KiTa, Schule, Ärzte, Einkaufsmöglichkeiten)
  • In welcher Höhe fallen Erwerbsnebenkosten an?
    • Maklerkosten
    • Notarkosten
    • Amtsgerichtskosten
    • Grunderwerbsteuer
    • Gutachterkosten
  • Welche Finanzierungsbestandteile können eingesetzt werden?
    • Eigenkapital (gibt es evtl. Unterstützung durch die Familie?)
    • Immobiliendarlehen (Annuitätendarlehen, Förderdarlehen, etc.)
  • Was kostet mich die Immobilie zukünftig?
    • Instandhaltungsrücklage
    • Energieversorger
    • Objektversicherungen
    • persönliche Versicherungen
    • Darlehensrate

b) vermietete Immobilie:

  • Mit welcher Rendite kann ich aus dem Objekt rechnen?
    • Eigen- zu Fremdkapitaleinsatz
    • Zinsbindung und Zinshöhe
    • Miete und Mieterwartung
    • Instandhaltungsrücklage und deren Entwicklung
    • Kosten für eigenen Einsatz oder fremde Bewirtschaftung (Verwalter) kalkulieren
    • Steuerliche Auswirkungen des Immobilienerwerbs
    • Verkaufspreisentwicklung
  • Über welche Risiken einer vermietete Immobilie sollte ich mir bewusst sein?
    • Mietausfälle
    • Änderung der steuerlichen und rechtlichen Rahmenbedingungen
    • ungeplante Kosten für über das normale Maß hinausgehende Sanierungskosten
    • Rechtliche Streitigkeiten aus dem Objekt und / oder der Vermietung
    • Vernichtung der Immobilie

Was können wir für Sie tun?

  • In unserer Finanzberatung ermitteln wir mit Ihnen gemeinsam, ob eine Immobilie für Sie eine geeignete Anlageform ist. 
  • Wir vermitteln interessante Anlageobjekte in ganz Deutschland durch unsere Immobilienpartner.
  • Wir stehen Ihnen für alle Finanzierungsaspekte und die Absicherung der Immobilie zur Verfügung!

Immobilie als Kapitalanlage - hier Termin in Hamburg oder digital vereinbaren!

Telefonkontakt

Haben Sie Fragen?
Dann rufen Sie uns an!
040 / 180 44 590-0

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