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Die Berufsunfähigkeitsversicherung aus Hamburg

Arbeitskraftabsicherung neu gedacht - L&R FinanzKonzepte – Ihr persönlicher Versicherungsmakler

Sie können nicht alle Eventualitäten des Lebens absichern. Es gibt aber Risiken, die Ihre finanzielle Existenz bedrohen können. Diese sollten auf keinen Fall unberücksichtigt bleiben. Dazu gehört insbesondere das Risiko der Berufsunfähigkeit. Wir zeigen Ihnen auf, wie Sie diese absichern können. Anschließend analysieren wir Ihren individuellen Bedarf und suchen das für Sie passende Produkt auf dem Markt.

Mullbinde und Schere symbolisieren die Finanzberatung zur Berufsunfähigkeitsversicherung in Hamburg

Warum eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Akademiker unverzichtbar ist!

Wenn es um die Absicherung der eigenen Existenz geht, spielt die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) eine entscheidende Rolle. Besonders für Akademiker, die oft eine lange und teure Ausbildung hinter sich haben, ist der Abschluss einer BU-Police unerlässlich. Doch warum ist das so?

Finanzielle Sicherheit bei Berufsunfähigkeit

Die wenigsten denken daran, dass sie selbst einmal berufsunfähig werden könnten. Doch die Realität sieht anders aus: Jeder Vierte in Deutschland wird im Laufe seines Berufslebens berufsunfähig. Besonders Akademiker, die oft spezialisierte Berufe ausüben und überdurchschnittlich verdienen, sollten sich gegen dieses Risiko absichern.

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung schützt Sie finanziell, wenn Sie aufgrund von Krankheit oder Unfall nicht mehr in der Lage sind, Ihren Beruf auszuüben. Sie erhalten eine monatliche Rente, die Ihnen hilft, Ihren Lebensstandard zu halten und laufende Kosten zu decken. Ohne diese Absicherung drohen finanzielle Engpässe, die im schlimmsten Fall die Existenz bedrohen können.

Typische Risiken für Akademiker

Viele Akademiker arbeiten in Berufen, die körperlich wenig anstrengend erscheinen. Doch auch sie sind nicht vor Berufsunfähigkeit gefeit. Psychische Erkrankungen wie Burnout oder Depressionen sind in hochqualifizierten Berufen keine Seltenheit und können zur Berufsunfähigkeit führen. Ebenso zählen auch bei Akademikern Wirbelsäulenleiden, Tumorerkrankungen und Herzkreislaufprobleme zu den häufigsten Ursachen, die die Arbeitsfähigkeit einschränken können.

Frühzeitige Absicherung lohnt sich

Je früher Sie eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen, desto besser. Die Beiträge sind in jungen Jahren günstiger, und die Wahrscheinlichkeit, dass Vorerkrankungen den Abschluss erschweren oder teurer machen, ist geringer. Zudem können Sie sich langfristig gegen steigende Kosten absichern und haben im Ernstfall die Gewissheit, gut versorgt zu sein.

Fazit: Unverzichtbarer Schutz für Akademiker

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung gehört zu den wichtigsten Absicherungen für jeden Erwerbstätigen, insbesondere für Akademiker. Sie schützt vor den finanziellen Folgen einer Berufsunfähigkeit und sichert den Lebensstandard. Lassen Sie sich von uns bei L&R FinanzKonzepte beraten und finden Sie die passende Versicherungslösung für Ihre individuelle Situation

Warum bietet die gesetzliche Erwerbsminderungsrente einen unzureichenden Schutz?

Jeder der auf sein Erwerbseinkommen angewiesen ist, benötigt diese Absicherung! Der Wert der eigenen Arbeitskraft liegt typischerweise bei Akademikern im siebenstelligen Bereich. Im Falle einer Berufsunfähigkeit fällt das Arbeitseinkommen weg, was zum finanziellen Ruin führen kann, wenn keine ausreichende Absicherung vorhanden ist.

Die gesetzliche Berufsunfähigkeitsversicherung wurde bereits vor Jahren faktisch eingestellt und kommt heute nur noch Menschen zu Gute, die von 1961 geboren sind. Ersetzt wurde diese staatliche Leistung durch eine Erwerbsminderungsrente. Ansprüche auf Erwerbsminderungsrente entstehen erst, nachdem mindestens fünf Beitragsjahre in der gesetzlichen Rentenversicherung verzeichnet sind. Es wird zwischen voller und hälftiger Erwerbsminderung unterschieden. Für den Erhalt der vollen Erwerbsminderungsrente muss festgestellt werden, dass das Restleistungsvermögen bei weniger als 3 Std. täglich liegt, für die hälftige Erwerbsminderungsrente liegt dieses zwischen 3 und weniger als 6 Std. täglich.

Bei der Prüfung, ob eine Erwerbsminderung vorliegt, spielt die Qualifikation oder Erfahrung keine Rolle! Es wird ausschließlich geprüft, ob irgendeiner Tätigkeit nachgegangen werden kann. Zudem fällt die Erwerbsminderungsrente der Höhe nach sehr gering aus, so dass häufig sogar noch weitere Sozialleistungen notwendig werden, wenn keine private Vorsorge getroffen wurde. Sehen Sie am Besten gleich einmal in Ihre eigenen Renteninformation von der deutschen Rentenversicherung, die Sie jährlich erhalten. Hier ein Muster:

renteninformation

Insgesamt wird ca. jeder Vierte während seines Berufslebens zumindest vorübergehend berufsunfähig. Selbst unter Akademikern sind es immer noch ca. 20%.

Was sind die Ursachen für Berufsunfähigkeit?

berufsunfähigkeit ursachen

Ca. 75-80% aller Berufsunfähigkeitsfälle sind auf folgende Ursachen zurückzuführen:

  • Psychische bzw. nervliche Erkrankungen
  • Erkrankungen des Skelett- und Bewegungsapparates
  • Herz- und Gefäßerkrankungen
  • Krebs- bzw. Tumorerkrankungen / Neubildungen

Diese Ursachen können Akademiker fast durchgängig genauso häufig betreffen, wie sie den gesamten Arbeitsmarkt betreffen. Wesentlich geringere Eintrittswahrscheinlichkeit für Berufsunfähigkeit gibt es unter Akademikern nur im Bereich von Unfällen. Diese spielen allerdings insgesamt eine untergeordnete Rolle.

Was bedeutet Berufsunfähigkeit bei einer privaten Absicherung?

berufsunfähigkeit

Eine typische Definition für Berufsunfähigkeit lautet bei vielen deutschen Lebensversicherern „Berufsunfähigkeit liegt vor, wenn die versicherte Person infolge Krankheit, Körperverletzung oder Kräfteverfalls, die ärztlich nachzuweisen sind, voraussichtlich sechs Monate ununterbrochen außer Stande ist, ihren Beruf oder eine andere Tätigkeit auszuüben, die aufgrund ihrer Ausbildung und Erfahrung ausgeübt werden kann und ihrer bisherigen Lebensstellung entspricht.“ Eine weitere Bedingung ist in der Regel, dass eine 50%ige Berufsunfähigkeit vorliegen muss. Selten gibt es auch andere Werte.
Aus dieser Definition lassen sich wesentliche Unterschiede zur Erwerbsminderungsrente herausarbeiten:

  • Es findet ein Abgleich mit dem zuletzt ausgeübten Beruf statt
  • Zudem werden Ausbildung und Lebensstellung bei der Betrachtung einbezogen
  • Die vereinbarte Leistung wird ab 50% Berufsunfähigkeit fällig

Welche Einschränkungen gibt es bei der Berufsunfähigkeitsversicherung?

  • Ist der vereinbarte Berufsunfähigkeitsgrad, in der Regel 50%, nicht erreicht, gibt es keine Leistungen
  • Bestimmte Berufsgruppen sind nicht oder nur zu erschwerten Bedingungen versicherbar. Z.B. Soldaten oder Piloten.
  • Eine Berufsunfähigkeit, die durch Terror- oder Kriegsereignisse hervorgerufen wird, ist in der Regel nicht versichert
  • Vorsatz ist ein Ausschlussgrund für Leistungen. Sollte sich also z.B. ein Chirurg den Daumen abtrennen, so wird der Versicherer leistungsfrei.
  • Vorerkrankungen werden häufig vom Versicherungsschutz ausgeschlossen oder erhöhen den Beitrag
  • Risikohobbies werden ebenfalls meistens vom Versicherungsschutz ausgeschlossen

Leistungsbeispiele aus der Praxis für Berufsunfähigkeit

berufsunfähigkeit leistungsbeispiele

Tumorerkrankung
Herr Schramm aus Hamburg Wandsbek ist 31 Jahre alt und als Wirtschaftsingenieur in einem Maschinenbauunternehmen tätig. Bei einer Hautkrebsvorsorgeuntersuchung wird ein auffälliges Muttermal gefunden. Nach der Entfernung ergibt sich ein krankhafter Befund: Krebs. Die sich anschließende Therapie verspricht zwar Erfolg, schwächt Herrn Schramm allerdings so stark, dass er für rund 2 Jahre seinen Beruf nicht ausüben kann. Nachdem das Krankengeld ausgelaufen ist und seine Ersparnisse aufgebraucht sind, beantragt er Sozialhilfe, da die gesetzliche Erwerbsminderungsrente nicht ausreichend ist. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung lehnte Herr Schramm aufgrund seines gesunden Lebenswandels ab.

Burn Out
Als Abteilungsleiterin im Personalwesen bei einem Versicherer in Hamburg Bramfeld stand Frau Momsen oft unter Zeitdruck. Der damit verbundene Stress löste bei ihr eine mittelgradige depressive Episode aus. Inzwischen ist sie seit über 3 Jahren nicht mehr in der Lage ihrem Beruf nachzugehen. Eine Besserung ist weiterhin nicht in Sicht. Neben einer teilweise Erwerbsminderungsrente der deutschen Rentenversicherung bezieht Frau Momsen eine monatliche Berufsunfähigkeitsrente von 3500 EUR/M. Damit kann sie ihren Lebensstandard erhalten und allen Verpflichtungen nachkommen.

Was gibt es bei der Wahl einer Berufsunfähigkeitsversicherung zu beachten?

berufsunfähigkeit beachten

  • Besonders wichtig ist eine möglichst vollständige Absicherung aller gesundheitlichen Beeinträchtigungen. Daher ist es gerade bei bereits bestehenden Vorerkrankungen sehr wichtig, bei mehreren Gesellschaften Anfragen zu stellen.
  • Nicht nur die Preise für die Absicherung sind unterschiedlich, sondern auch Bedingungen, Kompetenz und Servicequalität der Versicherer!
  • Akademiker können es sich leisten, ihren Lebensstandard in angemessenem Rahmen abzusichern. Dies bezieht sich nicht nur auf die Höhe der Absicherung, sondern auch auf Laufzeit und Inflationsausgleich).
  • Inzwischen werden Berufsunfähigkeitsversicherungen mit immer mehr Zusatzbausteinen (z.B. AU-Klausel, Pflegerenten-Option, garantierte Rentensteigerung) angeboten. Deren Nutzen muss verstanden werden, um einen Einschluss beurteilen zu können.

Warum korrekte und vollständige Angaben im Berufsunfähigkeitsantrag entscheidend sind!

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) bietet wichtigen Schutz, falls man aufgrund von Krankheit oder Unfall seinen Beruf nicht mehr ausüben kann. Doch bevor der Versicherungsschutz greift, ist eine gründliche Risikoprüfung notwendig. Dabei spielt die korrekte und vollständige Beantwortung der Risikofragen eine entscheidende Rolle.

Was ist eine Risikoprüfung?

Die Risikoprüfung ist ein wesentlicher Bestandteil des Antragsprozesses für eine Berufsunfähigkeitsversicherung. Versicherer möchten sicherstellen, dass sie das Risiko richtig einschätzen können, bevor sie eine Police ausstellen. Hierbei werden Informationen zu Ihrem Gesundheitszustand, Ihrer beruflichen Tätigkeit, Ihren Hobbys und Ihrem Lebensstil (z.B. Raucherstatus) abgefragt.

Die Bedeutung der korrekten und vollständigen Angaben

Die Beantwortung der Risikofragen erfordert höchste Genauigkeit. Unvollständige oder fehlerhafte Angaben können gravierende Folgen haben. Wenn sich im Leistungsfall herausstellt, dass wichtige Informationen verschwiegen oder falsch dargestellt wurden, kann dies zur Leistungsverweigerung führen. Das bedeutet, dass der Versicherungsschutz nicht greift und Sie im schlimmsten Fall ohne finanzielle Absicherung dastehen.

Tipps zur korrekten Beantwortung der Risikofragen

  1. Seien Sie ehrlich und präzise: Geben Sie alle relevanten Informationen an, auch wenn sie Ihnen unwichtig erscheinen. Jeder Aspekt Ihrer Gesundheit und Ihres Lebensstils kann für die Risikoprüfung relevant sein.
  2. Dokumente bereitstellen: Halten Sie medizinische Unterlagen und ärztliche Befunde bereit. Diese können helfen, Ihre Angaben zu belegen und Missverständnisse zu vermeiden.
  3. Fragen Sie nach: Wenn Sie sich bei einer Frage unsicher sind, zögern Sie nicht, Ihren Berater zu konsultieren. Es ist besser, Klarheit zu schaffen, als eine ungenaue Antwort zu geben.

Fazit: Die korrekte und vollständige Beantwortung der Risikofragen ist der Schlüssel zu einem zuverlässigen Berufsunfähigkeitsschutz. Sie sorgt dafür, dass Sie im Ernstfall die Unterstützung erhalten, die Sie benötigen. Nutzen Sie unsere Expertise, um sicherzustellen, dass Ihr Antrag alle notwendigen Informationen enthält und Sie bestmöglich abgesichert sind.

 

Was können wir als Versicherungsmakler aus Hamburg für Sie hinsichtlich Ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung tun?

  • Bestmögliche Absicherung unter Berücksichtigung Ihres Gesundheitszustands, Ihrer Hobbies und der beruflichen Tätigkeit finden. Dies machen wir u.a. durch anonyme Risikovoranfragen im Vorfeld der Antragstellung.
  • Analyse der Versicherungsbedingungen und deren Zusatzbausteine hinsichtlich Ihres Absicherungswunsches.
  • Berücksichtigung der Finanzkraft von Versicherern bei der Produktauswahl und Tarifempfehlung, da dies für eine langfristige Vertragserfüllung von großer Bedeutung ist.

Berufsunfähigkeitsversicherung
- kurz und knapp

  • Existenzrisiko, wenn man auf sein Arbeitseinkommen zum Lebensunterhalt angewiesen ist
  • Vor der Antragstellung sollte eine detaillierte Analyse der eigenen Krankenakte stehen
  • Sichert die vereinbarte monatliche Rente ab, wenn man aufgrund des Gesundheitszustandes nicht mehr in der Lage ist, seinen Beruf auszuüben
  • Diese Absicherung sollte möglichst frühzeitig in Angriff genommen werden

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FAQ zur Berufsunfähigkeitsversicherung

Hier finden Sie Antworten auf die häufigsten Fragen im Zusammenhang mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung. Sollten Sie nach einem bestimmten Stichwort suchen, verwenden Sie einfach unsere Volltextsuche auf dieser Seite!

Diverse Symbole und Icons rund um die FAQs zur Berufsunfähigkeitsversicherung in Hamburg

Benötige ich eine Unfallversicherung, wenn ich eine Berufsunfähigkeitsversicherung habe?

Eine Unfallversicherung kann sinnvoll sein, auch wenn Sie bereits eine Berufsunfähigkeitsversicherung haben. Die Unfallversicherung bietet zusätzlichen Schutz, z.B. Einmalleistungen, bei Invalidität die durch einen Unfall entstanden ist. Dieses Kapital kann für notwendige Aufwendungen, wie z.B. behindertengerechte Wohnung oder KfZ, eingesetzt werden. Hingegen kann eine Unfallversicherung nie eine Berufsunfähigkeitsversicherung ersetzen!



 


Ist eine Rechtsschutzversicherung in Kombination mit der Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll?

Ja, eine Rechtsschutzversicherung kann im Streitfall mit dem Berufsunfähigkeitsversicherer sinnvoll sein, besonders wenn es um die Durchsetzung Ihrer Ansprüche geht. Der Streitwert bei einer guten Absicherung kann schnell sechsstellig werden, was Kosten von mehreren 10tausend EURO zur Folge haben kann. Daher sollte bei Abschluss einer BU-Absicherung bereits eine Rechtsschutzversicherung in Erwägung gezogen werden.



 


Können die Beiträge meiner Berufsunfähigkeitsversicherung erhöht werden?

Ja, die Beiträge Ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung können unter bestimmten Umständen erhöht werden, z.B. wenn sich die wirtschaftlichen Rahmenbedingungen (Kapitalanlagerendite) ändern oder der Versicherer höhere Kosten (mehr Schäden) hat.


 


Was ist der Unterschied zwischen Netto- und Bruttobeitrag bei der Berufsunfähigkeitsversicherung?

Der Netto-Beitrag ist der Beitrag, den Sie tatsächlich zahlen. Er weicht durch Überschüsse der Versicherungsgesellschaft regelmäßig vom Brutto-Beitrag ab. Der Bruttobeitrag ist der maximale Beitrag, den Sie zahlen müssen, falls keine Überschüsse erzielt werden.

 


Gibt es Abzüge bei der Auszahlung der Berufsunfähigkeitsrente?

Ja, es kann zu Abzügen kommen. Dies hängt insbesondere von Ihrem Gesamteinkommen im BU-Fall ab. Wenn Sie also parallel Leistungen aus der gesetzlichen Rentenversicherung, privaten Versicherungen, anderen Sozialversicherungen, Kapitalanlagen oder vermieteten Immobilien erhalten, steigt die Wahrscheinlichkeit von Abzügen. Abzüge können Steuern, aber auch Sozialabgaben sein, wodurch sich Ihre Netto-Rente deutlich verändern kann. Bei L&R FinanzKonzepte prüfen wir gemeinsam mit Ihnen, welche Abzüge in Ihrem Fall zu erwarten sind, um eine realistische Einschätzung Ihrer Absicherung zu gewährleisten.

 


Testsieger bei Berufsunfähigkeitsversicherungen – Wie aussagekräftig sind die Rankings wirklich?

Berufsunfähigkeitsversicherungen gelten als eine der wichtigsten Absicherungen für Arbeitnehmer und Selbstständige. Jahr für Jahr testen und bewerten diverse Institutionen die Angebote von Versicherern und küren Testsieger. Doch wie verlässlich sind diese Ergebnisse? Und sollte man tatsächlich dem "Testsieger" vertrauen? Ein genauerer Blick auf die Tests und die Versicherungsanbieter zeigt, dass hinter den Rankings mehr steckt, als auf den ersten Blick ersichtlich ist.

Die üblichen Verdächtigen – Wer sind die Testsieger?

In den Rankings von Vergleichsportalen und Testinstitutionen tauchen immer wieder die gleichen Namen auf: Allianz, Hannoversche, Alte Leipziger, HDI, Ergo, Nürnberger, AXA und Stuttgarter sind einige der prominentesten Anbieter, die regelmäßig gut abschneiden. Auch weniger bekannte Anbieter wie die Basler, Condor, Gothaer oder Swiss Life schaffen es teilweise in die oberen Ränge. Doch diese Dominanz wirft Fragen auf: Sind diese Versicherer wirklich besser, oder spielen bei den Bewertungen andere Faktoren eine Rolle?

Bewertungsmethoden: Objektiv oder doch subjektiv?

Die Bewertungsmethoden der großen Tests wie bei Finanztest oder Franke und Bornberg basieren auf einer Vielzahl von Kriterien. Dazu gehören unter anderem die Finanzstärke der Versicherer, die Bedingungen im Leistungsfall, die Beitragsstabilität sowie die Transparenz der Verträge. Das Problem: Viele dieser Kriterien sind schwer messbar. Die „Leistungsfall-Bewertung“ beispielsweise wird oft nicht auf echten Fällen, sondern auf theoretischen Szenarien basierend beurteilt.

Außerdem stellen sich Fragen zur Gewichtung der Kriterien. Was nützt einem Kunden eine hohe Beitragsstabilität, wenn die Versicherungsbedingungen so undurchsichtig sind, dass es im Leistungsfall zu Problemen kommt? Hier zeigt sich oft eine Diskrepanz zwischen den „Testsieger“-Bewertungen und den tatsächlichen Erfahrungen der Versicherten.

Ist „Testsieger“ wirklich gleich „bester Schutz“?

Alle Tests und Vergleiche können nur die harten Fakten, wie z.B. Beitrag, Bedingungen, etc. vergleichen. Hingegen sind in der Praxis die Risikoeinschätzungen hinsichtlich des Gesundheitszustandes, von Hobbies oder auch die Berufsgruppeneinstufung sehr entscheidende Kriterien. Natürlich sollten die Bedingungen auch gut sein und optimalerweise auch der Preis attraktiv sein. Wenn der Versicherer aber aufgrund des Gesundheitszustandes überhaupt keinen Versicherungsschutz anbietet, ist einem damit auch nicht geholfen.

Fazit: Mehr als nur ein Testsieger

Die Wahl der richtigen Berufsunfähigkeitsversicherung ist eine äußerst individuelle Entscheidung und sollte nicht allein auf Basis eines Testsieger-Rankings getroffen werden. Anbieter wie die Allianz, HDI oder Alte Leipziger mögen regelmäßig gute Bewertungen erzielen, doch entscheidend sind die persönlichen Bedürfnisse und die genaue Prüfung der Vertragsbedingungen. Der Testsieger muss nicht immer die beste Wahl sein – oft lohnt sich ein genauerer Blick auf die Alternativen.

Welche Versicherer bieten eine Berufsunfähigkeitsversicherung an?

Hier erhalten Sie einen Überblick zu den Versicherern geben, die Tarife für einen Berufsunfähigkeitsschutz für unsere Beratung in Hamburg anbieten.

Alte Leipziger

Allianz 

AXA / DBV

Baloise

Barmenia

Bayerische

Canada Life

Condor

Continentale 

CosmosDirekt*

Debeka*

DEVK*

Dialog

Ergo

Europa

Generali*

Gothaer

Hannoversche

Hanse Merkur

Helvetia

HDI

HUK-Coburg*

Inter 

Interrisk 

LV 1871 

Münchener Verein

Nürnberger

Signal Iduna

Stuttgarter

Swiss Life

Universa

Volkswohl Bund

VPV*

WGV*

Württembergische

WWK 

Zurich

Um Ihnen maximale Transparenz für eine Zusammenarbeit mit L&R FinanzKonzepte aus Hamburg zu geben, haben wir mit * die Gesellschaften markiert, die mit Versicherungsmaklern nicht zusammenarbeiten.  

Welche Tipps aus der Praxis sollte ich bei der Berufsunfähigkeitsversicherung beachten?

Zu den wichtigsten Tipps gehören:

    1. Beantworten Sie die Gesundheitsfragen vollständig und wahrheitsgemäß.
    2. Nutzen Sie eine Risikovoranfrage, um vorab Konditionen zu prüfen, ohne negative Einträge zu riskieren.
    3. Vermeiden Sie Leistungsausschlüsse, indem Sie Ihre Krankenakte genau prüfen und Missverständnisse frühzeitig klären.

    L&R FinanzKonzepte steht Ihnen zur Seite, um diese Tipps in die Praxis umzusetzen und den besten Versicherungsschutz für Sie zu finden.


    Warum ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Kammerberufe wichtig?

    Kammerberufe wie Rechtsanwälte, Notare, Steuerberater und Wirtschaftsprüfer sind in einem Versorgungswerkt abgesichert. Die Berufsunfähigkeitsversicherung des Versorgungswerks bietet in der Regel nur eine sehr schwache Absicherung. Eine private Berufsunfähigkeitsversicherung schützt daher deutlich umfangreicher vor den finanziellen Folgen einer Berufsunfähigkeit.


    Was müssen Ärzte bei der Berufsunfähigkeitsversicherung beachten?

    Ärzte sind besonderen Risiken ausgesetzt, z.B. bei Infektionskrankheiten im Arbeitsalltag. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Ärzte sollte daher spezielle Klauseln wie die Infektionsklausel beinhalten, die den Versicherungsschutz erweitert.

    Warum sollten Ingenieure eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen?

    Ingenieure haben oft ein geringeres Risiko, berufsunfähig zu werden, was zu günstigeren Prämien führt. Trotzdem ist eine Absicherung wichtig, da die berufliche Tätigkeit häufig von hoher geistiger Leistungsfähigkeit und Gesundheit abhängt. L&R FinanzKonzepte bietet Ingenieuren maßgeschneiderte Tarife, die auf ihre spezifischen beruflichen Anforderungen abgestimmt sind.

    Warum sollten Studenten eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen?

    Studenten können sich über sogenannte Starter-BU-Tarife frühzeitig und zu anfänglich günstigen Konditionen absichern. Diese Tarife bieten eine umfassende Absicherung während des Studiums und lassen sich später an das Einkommen im Beruf anpassen. Wer es sich leisten kann, wählt direkt einen klassischen BU-Tarif. Je nach Berufswahl kann der Versicherungsschutz nicht nur aus Altersgründen nach dem Studium teurer sein.

    Ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Kinder sinnvoll?

    Ja, eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Kinder kann sehr sinnvoll sein, da der Gesundheitszustand in jungen Jahren häufig noch gut ist und die Prämien besonders günstig sind. Eine frühe Absicherung ermöglicht es, dass Kinder später bei Eintritt ins Berufsleben bereits umfassend geschützt sind.

    Was ist das Endalter bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung?

    Das Endalter ist das Alter, bis zu dem Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung leistet, wenn Sie berufsunfähig werden. In der Regel sollte dieses Alter mit Ihrem Renteneintrittsalter (67 Jahre) übereinstimmen. Ein früheres Endalter bedeutet, dass Sie nach diesem Zeitpunkt keinen Versicherungsschutz mehr haben. Bei L&R FinanzKonzepte empfehlen wir, das Endalter sorgfältig zu wählen, um eine lückenlose Absicherung bis zur Rente sicherzustellen.

    Was ist die Nachversicherungsgarantie bei der Berufsunfähigkeitsversicherung?

    Die Nachversicherungsgarantie erlaubt es Ihnen, den Versicherungsschutz bei bestimmten Ereignissen, wie einer Gehaltserhöhung, Heirat oder Geburt eines Kindes, ohne erneute Gesundheitsprüfung zu erhöhen. Dies stellt sicher, dass Ihr Schutz immer mit Ihrem Lebensstandard wächst.

    Was ist der Unterschied zwischen einer Starter-BU und einer klassischen Berufsunfähigkeitsversicherung?

    Die Starter-BU bietet jungen Menschen, wie Auszubildenden oder Studierenden, besonders niedrige Beiträge in den ersten Jahren, die sich mit zunehmendem Alter erhöhen. Eine klassische Berufsunfähigkeitsversicherung bietet hingegen von Anfang an stabile Beiträge. Beide Modelle haben ihre Vorteile, und wir bei L&R FinanzKonzepte helfen Ihnen, die für Ihre Lebenssituation passende Lösung zu finden.

    Kann ich eine Berufsunfähigkeitsversicherung mit einer Altersvorsorge kombinieren?

    Ja, es gibt Tarife, die eine Berufsunfähigkeitsrente mit einer Altersvorsorge kombinieren. Von dieser Kombination halten wir nicht viel, da es Ihnen ein großes Stück Flexibilität nimmt! Eine Beitragsbefreiung und ggf. Leistungsdynamik (BU-Airbag) halten wir hingegen für sehr sinnvoll. Falls Sie berufsunfähig werden, übernimmt die Versicherung die Beiträge für Ihre Altersvorsorge und steigert diese ggf. sogar (BU-Airbag), sodass Sie auch im Ruhestand finanziell abgesichert sind.

    Wie ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung technisch aufgebaut?

      1. Laufzeit: Sie sollten die Versicherung bis zum Renteneintrittsalter (67 Jahre) laufen lassen.
      2. Versicherte Rente: Die Höhe der Rente sollte mindestens 60–70 % Ihres Nettoeinkommens abdecken, wird optimalerweise aber individuell ermittelt.
      3. Berufsgruppe: Ihr zum Zeitpunkt des Abschlusses ausgeübter Beruf bestimmt maßgeblich den Beitrag für den Versicherungsschutz.
      4. Zusatzbausteine: Der Einschluss von Zusatzbausteinen (AU-Klausel, garantierte Rentensteigerung, Pflege-Option, etc.) hat ebenfalls Einfluss auf die Prämie.
      5. Dynamik: Diese erhöht die versicherte Rente automatisch, um den Wert des Geldes über die Jahre zu erhalten (Inflationsschutz).
      6. Nachversicherungsgarantie: Diese erlaubt es Ihnen, den Schutz an veränderte Lebenssituationen ohne Gesundheitsprüfung anzupassen (z.B. bei Gehaltserhöhungen).

      Warum ist die Beantwortung der Gesundheitsfragen bei der Berufsunfähigkeitsversicherung so wichtig?

      Die Beantwortung der Gesundheitsfragen ist entscheidend für die Annahme Ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung und für den Leistungsfall. Unvollständige oder falsche Angaben können dazu führen, dass die Versicherung im Ernstfall nicht zahlt. Wir helfen Ihnen, die Gesundheitsfragen korrekt zu beantworten, um spätere Probleme zu vermeiden.

      Wann ist eine ärztliche Untersuchung bei der Berufsunfähigkeitsversicherung notwendig?

      Eine ärztliche Untersuchung wird dann erforderlich, wenn bestimmte Absicherungshöhen überschritten werden. Der Versicherer kann Sie zu einem Arzt schicken oder Ihnen einen Dienstleister vorschlagen, der zu Ihnen ins Haus kommt, um Ihre Gesundheit genauer zu beurteilen.

      Was passiert, wenn falsche Diagnosen in meiner Krankenakte stehen?

      Falsche Abrechnungen oder Diagnosen in Ihrer Krankenakte können zu Problemen beim Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung führen. L&R FinanzKonzepte empfiehlt, Ihre Krankenakte vorab zu prüfen und mögliche Fehler zu korrigieren. Wir unterstützen Sie dabei, die richtigen Schritte einzuleiten, um Ihre Krankenakte aufzubereiten.

      Warum sollte ich keine wahllosen Risikovoranfragen stellen?

      Wahllose Risikovoranfragen an viele Versicherer können den Eindruck erwecken, dass Sie ein hohes Risiko darstellen, was zu Ablehnungen oder höheren Prämien führen kann. Bei L&R FinanzKonzepte gehen wir strategisch vor und stellen gezielte Risikovoranfragen an die Versicherer, die aus unserer Erfahrung für Ihre Situation die besten Konditionen bieten.

      Wie beeinflussen gefährliche Hobbys meine Berufsunfähigkeitsversicherung?

      Gefährliche Hobbys wie Fallschirmspringen, Klettern oder Motorsport können zu höheren Beiträgen oder sogar Leistungsausschlüssen führen. Bei L&R FinanzKonzepte klären wir im Vorfeld, welche Auswirkungen Ihre Hobbys auf die Versicherungsprämien haben könnten und suchen nach einem geeigneten Versicherer. Auch dies erfolgt häufig über eine Risikovoranfrage.

      Wie beeinflussen Vorerkrankungen den Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung?

      Vorerkrankungen können zu Risikozuschlägen, Leistungsausschlüssen oder sogar Ablehnungen führen. Bei L&R FinanzKonzepte führen wir zunächst eine anonyme Risikovoranfrage durch, um herauszufinden, welche Versicherer Ihnen trotz Vorerkrankungen die besten Konditionen bieten. Wir arbeiten mit einem Großteil der Anbieter am Markt zusammen, um eine maßgeschneiderte Lösung für Sie zu finden.

      Wie fülle ich die Gesundheitsfragen für die Berufsunfähigkeitsversicherung richtig aus?

      Es ist entscheidend, die Gesundheitsfragen bei der Berufsunfähigkeitsversicherung sorgfältig und vollständig zu beantworten, um Missverständnisse zu vermeiden. L&R FinanzKonzepte unterstützt Sie dabei, alle Fragen korrekt zu beantworten, und hilft Ihnen, die richtigen Formulierungen zu finden, um späteren Problemen vorzubeugen. Fehlerhafte oder unvollständige Angaben können im Leistungsfall zu Problemen führen.

      Was ist ein Beiblatt bei der Berufsunfähigkeitsversicherung und wann ist es sinnvoll?

      Ein Beiblatt ist eine freiwillige zusätzliche Erklärung, die Sie bei der Beantragung der Berufsunfähigkeitsversicherung einreichen können. Es bietet Ihnen die Möglichkeit, eventuelle Unklarheiten in Ihren Gesundheitsangaben näher zu erläutern oder Vorerkrankungen genauer zu beschreiben. Dies kann helfen, Missverständnisse zu vermeiden und Ihr Risiko klarer darzustellen, was zu besseren Angeboten führen kann.

      Wann wird eine ärztliche Stellungnahme bei der Berufsunfähigkeitsversicherung notwendig?

      Eine ärztliche Stellungnahme wird dann notwendig, wenn Unklarheiten zu Ihrem Gesundheitszustand bestehen oder Sie Vorerkrankungen haben, bei denen einen Selbstauskunft nicht ausreicht. In solchen Fällen fordert der Versicherer von Ihrem Arzt detaillierte Informationen zu Ihrer Krankheitsgeschichte an, um das Risiko besser bewerten zu können.

      Was ist eine Risikovoranfrage bei der Berufsunfähigkeitsversicherung?

      Die Risikovoranfrage ermöglicht es uns, bei mehreren Versicherern Angebote einzuholen, ohne dass eine offizielle Anfrage und damit potenziell negative Einträge in den Datenbanken der Versicherer hinterlassen werden. Dies ist besonders hilfreich, wenn Sie Vorerkrankungen haben oder in einem risikoreichen Beruf arbeiten. Bei L&R FinanzKonzepte führen wir für Sie anonyme Risikovoranfrage durch. Erst anschließend wählen wir mit Ihnen einen Versicherer aus.

      Gibt es Alternativen zur Berufsunfähigkeitsversicherung?

      Ja, für Personen, die keine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen können oder wollen, bieten wir Alternativen wie die Erwerbsunfähigkeitsversicherung, Dread Disease oder die Grundfähigkeitsversicherung an. Diese Versicherungen bieten eine weniger umfangreiche Absicherung, jedoch ist manchmal der Goldstandard in Form eine BU-Absicherung nicht möglich.

      Wie unterstützt mich L&R FinanzKonzepte im Leistungsfall?

      Sollte der Ernstfall eintreten und Sie berufsunfähig werden, stehen wir Ihnen zur Seite. Wir unterstützen Sie bei der Einreichung der notwendigen Unterlagen und begleiten Sie durch den gesamten Prozess zusammen mit unseren Kooperationspartnern, um sicherzustellen, dass Ihre Ansprüche schnell und unkompliziert ausgezahlt werden.

      Kann ich bei L&R FinanzKonzepte meine bestehende Berufsunfähigkeitsversicherung überprüfen lassen?

      Ja, wir bieten einen Check Ihrer bestehenden Berufsunfähigkeitsversicherung an. Wir prüfen, ob Ihr aktueller Vertrag noch Ihren Bedürfnissen entspricht oder ob es bessere Alternativen gibt. So stellen wir sicher, dass Sie optimal abgesichert sind.

      Wie ist der Prozess, um eine Berufsunfähigkeitsversicherung bei L&R FinanzKonzepte abzuschließen?

      Der Prozess bei L&R FinanzKonzepte ist in vier Schritte unterteilt:

        1. Analyse Ihrer Situation: Wir erfassen Ihre aktuelle berufliche und finanzielle Lage. Ein besonderes Augenmerk legen wir auf Ihren Gesundheitszustand.
        2. Vergleich der Angebote: Wir analysieren verschiedene Tarife und Gesellschaften und empfehlen Ihnen die besten Optionen.
        3. Abschluss der Versicherung: Sobald Sie sich für ein Angebot entschieden haben, kümmern wir uns um den Vertragsabschluss.
        4. Nachbetreuung: Wir stehen Ihnen jederzeit zur Verfügung, falls sich Ihre Lebenssituation ändert oder Sie Fragen zur Versicherung haben.

        Nach Bedarf können vor der Antragstellung auch noch Risikovoranfragen erfolgen, um die Versicherbarkeit zunächst anonym zu prüfen.

        Gibt es eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Schüler und Studenten?

        Ja, viele Versicherer bieten spezielle Tarife für Schüler (meistens ab dem 10. Lebensjahr) und Studenten an. Es wird zunächst die Schul- bzw. Studienfähigkeit versichert, später dann der ausgeübte Beruf. Diese sogenannten Starter-BU-Tarife haben besonders günstige Startbeiträge und erlauben es jungen Menschen, frühzeitig und zu günstigen Konditionen Versicherungsschutz zu erhalten. Die Vorteile dieser Tarife sind oft ein guter Gesundheitszustand, niedrige Einstiegsprämien und die Möglichkeit, den Versicherungsschutz bei Berufseintritt oder Gehaltssteigerungen anzupassen. Dafür sind langfristig die Beiträge höher als bei einem herkömmlichen Tarif.

        Wie funktioniert die Berufsunfähigkeitsversicherung über den Arbeitgeber?

        Einige Arbeitgeber bieten ihren Mitarbeitern die Möglichkeit, eine Berufsunfähigkeitsversicherung über den Betrieb abzuschließen. Diese Gruppenversicherungen haben den Vorteil, dass oft keine oder nur eine vereinfachte Gesundheitsprüfung erforderlich ist und die Beiträge günstiger sein können. Der Nachteil ist, dass der Schutz oft nicht individuell auf den Arbeitnehmer abgestimmt ist und beim Verlassen des Unternehmens möglicherweise erlischt. L&R FinanzKonzepte hilft Ihnen, die Vor- und Nachteile der BU über den Arbeitgeber zu verstehen und zu prüfen, welche Variante für Sie sinnvoller ist.

        Was ist der Pflege-Baustein bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung?

        Der Pflege-Baustein ist eine optionale Ergänzung zur Berufsunfähigkeitsversicherung, die zusätzliche Leistungen bei Eintritt einer Pflegebedürftigkeit bietet. Dies kann besonders bei schweren Erkrankungen oder Unfällen wichtig sein, wenn die Berufsunfähigkeit in eine dauerhafte Pflegebedürftigkeit übergeht. Der Pflege-Baustein sorgt dafür, dass Sie neben der Berufsunfähigkeitsrente auch finanzielle Unterstützung für Pflegekosten erhalten. Zudem beinhaltet dieser Baustein eine Option auf Abschluss einer Pflegeversicherung ohne Gesundheitsprüfung. Diese Option kann während oder zum Ende der Vertragslaufzeit der BU-Versicherung gezogen werden. In Hamburg, wo Pflegekosten aufgrund der hohen Lebenshaltungskosten besonders teuer sein können, ist dieser Baustein eine sinnvolle Ergänzung. Bei L&R FinanzKonzepte beraten wir Sie umfassend, ob dieser Baustein für Sie geeignet ist.

        Was bedeutet die Anpassung nach §163 VVG?

        Der §163 des Versicherungsvertragsgesetzes (VVG) erlaubt es den Versicherern, die Prämien auch über den Bruttobeitrag hinaus anzupassen, wenn sich die Berechnungsgrundlagen ändern. Dies bedeutet, dass die Beiträge zu Ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung in Ausnahmefällen über den Bruttobeitrag hinaus angepasst werden können. Einige Versicherer verzichten auf diese Klausel. Allerdings ist uns in der Praxis kein Fall bekannt, wo es dazu tatsächlich schon einmal gekommen ist.

        Was ist die DU-Klausel?

        Die DU-Klausel steht für Dienstunfähigkeitsklausel und ist speziell für Beamte wichtig. Sie greift, wenn der Dienstherr offiziell die Dienstunfähigkeit feststellt. In diesem Fall zahlt die Berufsunfähigkeitsversicherung auch dann, wenn keine formale Berufsunfähigkeit nach den Kriterien der Versicherung vorliegt bzw. es erfolgt keine eigene Prüfung des Versicherers.

        Was ist die AU-Klausel?

        Die AU-Klausel (Arbeitsunfähigkeitsklausel) erweitert den Versicherungsschutz. Sie ermöglicht es, dass die Versicherung bereits zahlt, wenn Sie arbeitsunfähig (durch eine Krankschreibung) sind und nicht erst, wenn Sie als berufsunfähig gelten. Diese Klausel kann Ihnen also im Krankheitsfall eine vorgezogene Zahlung der Berufsunfähigkeitsrente sichern, noch bevor die formale Berufsunfähigkeit festgestellt wurde. Dies kann eine wertvolle Absicherung sein, wenn Krankheiten oder Verletzungen zu einem langen Prüfprozess beim Versicherer führen.

        Was ist die Arztanordnungsklausel?

        Die Arztanordnungsklausel verpflichtet den Versicherten im Leistungsfall, sich an die Anweisungen eines Arztes zu halten, um die Berufsunfähigkeit zu verringern oder zu heilen. Dazu können z.B. medizinische Behandlungen, Therapien oder Operationen gehören. Diese Klausel sollte daher nicht Bestandteil der Versicherungsbedingungen sein. Dies stellt allerdings keinen Freibrief dar. Mitwirkungspflichten bleiben bestehen, wie z.B. Heilbehandlungen ohne Operationen und ohne besondere Schmerzen.

        Was bedeutet befristetes und unbefristetes Anerkenntnis?

        Ein befristetes Anerkenntnis bedeutet, dass die Versicherung die Berufsunfähigkeit zunächst nur für einen bestimmten Zeitraum anerkennt und nach Ablauf dieser Frist erneut prüft, ob die Voraussetzungen weiterhin erfüllt sind. Ein unbefristetes Anerkenntnis hingegen bedeutet, dass die Versicherung die Berufsunfähigkeit dauerhaft anerkennt. Trotzdem kann der Versicherer auch in diesem Fall eine Nachprüfung durchführen, allerdings auf seine Kosten. Zudem ist die Beweislast umgekehrt. Der Versicherer muss beweisen, dass keine BU mehr besteht.

        Was ist die Karenzzeit bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung?

        Die Karenzzeit ist der Zeitraum zwischen dem Eintritt der Berufsunfähigkeit und dem Beginn der Rentenzahlungen. Während dieser Zeit erhalten Sie keine Leistungen aus der Berufsunfähigkeitsversicherung. Die Dauer der Karenzzeit kann individuell festgelegt werden, ist jedoch in der Regel kurz gehalten oder entfällt ganz, damit im Ernstfall sofort finanzielle Unterstützung bereitsteht. Ferner ergibt sich keine große Beitragsersparnis durch den Einschluss einer Karenzzeit.

        Was ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung mit oder ohne Beitragsverrechnung?

        Eine Berufsunfähigkeitsversicherung mit Beitragsverrechnung bedeutet, dass der Versicherer mögliche Überschüsse nutzt, um Ihre Beiträge zu senken. Im Gegensatz dazu bleibt bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung ohne Beitragsverrechnung der Beitrag konstant, unabhängig von Überschüssen. Dafür kann sich die Versicherungssumme verändern. Für viele Versicherte ist die Beitragsverrechnung eine attraktive Option, da die Leistungen konstant bleiben.

        Kann ich eine Berufsunfähigkeitsversicherung auch ohne Gesundheitsprüfung abschließen?

        In einigen Fällen ist es möglich, eine Berufsunfähigkeitsversicherung ohne Gesundheitsprüfung abzuschließen, eher aber mit einer vereinfachten Gesundheitsprüfung. Dies ist meist bei Gruppenversicherungen oder speziellen Aktionen der Fall, etwa im Rahmen von Betriebsrenten. Es kann jedoch sein, dass der Versicherungsschutz in diesen Fällen eingeschränkt ist oder höhere Beiträge fällig werden. Bei L&R FinanzKonzepte in Hamburg informieren wir Sie über solche Möglichkeiten und helfen Ihnen, die beste Entscheidung für Ihren Versicherungsschutz zu treffen, insbesondere wenn gesundheitliche Vorbelastungen bestehen.

        Was ist eine abstrakte Gefährdung bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung?

        Die abstrakte Gefährdung beschreibt ein potenzielles Risiko, das in einem Beruf besteht, ohne dass es bisher zu einer tatsächlichen Berufsunfähigkeit gekommen ist. Versicherungen bewerten bestimmte Berufe aufgrund abstrakter Gefahren höher, zum Beispiel weil in einem Beruf besonders viele Überstunden anfallen oder Stress eine große Rolle spielt. Auch der Anteil der körperlichen Tätigkeit sowie Statistiken zur BU-Eintrittswahrscheinlichkeit werden hierbei berücksichtigt. Daraus ergibt sich eine Berufsgruppeneinstufung. Zwischen den unterschiedlichen Berufsgruppen kann es Beitragsunterschiede von mehreren 100% geben.

        Wie hoch sollte die Absicherung bei der Berufsunfähigkeitsversicherung sein?

        Die Höhe der Absicherung sollte sich an Ihrem tatsächlichen Bedarf und weniger am  Nettoeinkommen orientieren. Diese häufige Empfehlung lautet, mindestens 60-70 % des aktuellen Nettoeinkommens abzusichern, um im Ernstfall den Lebensstandard halten zu können. Das kann im Einzelfall ausreichend sein oder zu einer faktischen Übersicherung führen. Wir berechnen gemeinsam mit Ihnen, welche Absicherungssumme für Ihre individuelle Situation optimal ist.

        Welche Faktoren spielen bei der Gesundheitsprüfung eine Rolle?

        Die Gesundheitsprüfung ist ein entscheidender Teil beim Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung. Folgende Faktoren werden dabei berücksichtigt:

        • Vorerkrankungen: Chronische Krankheiten, ambulante sowie psychologische Behandlungen oder frühere Operationen sowie angeratene Behandlungen müssen angegeben werden.
        • Risikofaktoren: Rauchen, Übergewicht oder bestimmte Hobbys wie Extremsportarten können zu Risikozuschlägen führen.
        • Alter: Je jünger und gesünder Sie bei Vertragsabschluss sind, desto besser stehen die Chancen auf günstige Konditionen.

        Bei L&R FinanzKonzepte in Hamburg unterstützen wir Sie dabei, den Antrag korrekt auszufüllen und eventuell alternative Optionen zu prüfen, wenn gesundheitliche Vorerkrankungen vorhanden sind, die eine BU-Absicherung unmöglich machen.

        Was ist die Infektionsklausel bei der Berufsunfähigkeitsversicherung?

        Die Infektionsklausel greift vor allem bei Berufen, in denen der Kontakt zu anderen Menschen wichtig ist, wie zum Beispiel in medizinischen Berufen oder in Berufen, die eine hohe Hygienerichtlinie erfordern. Wenn Sie aufgrund einer meldepflichtigen Infektion nicht mehr in Ihrem Beruf arbeiten dürfen, springt die Berufsunfähigkeitsversicherung ein, auch wenn Sie körperlich noch in der Lage wären zu arbeiten. Während diese Klausel für Berufe wie Ärzte oder Pflegekräfte von besonderer Bedeutung ist, kann sie auch in anderen Berufen relevant sein. Wir von L&R FinanzKonzepte in Hamburg prüfen, ob diese Klausel für Sie sinnvoll ist und welche Anbieter diesen Zusatz anbieten.

        Was ist die Dynamik bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung?

        Die Dynamik ermöglicht es, die Versicherungssumme regelmäßig zu erhöhen, ohne eine erneute Gesundheitsprüfung. Dadurch wird sichergestellt, dass der Versicherungsschutz mit der Inflation und dem steigenden Lebensstandard Schritt hält. Gerade in Städten wie Hamburg, wo die Lebenshaltungskosten überdurchschnittlich hoch sind, ist die Dynamik ein sinnvoller Bestandteil, um den Wert Ihrer Absicherung langfristig zu sichern. L&R FinanzKonzepte empfiehlt, eine Berufsunfähigkeitsversicherung mit Dynamikoption zu wählen, um den Versicherungsschutz regelmäßig an Ihre wachsenden Bedürfnisse anzupassen.

        Was ist die Leistungsdynamik bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung?

        Die Leistungsdynamik sorgt dafür, dass die Rentenzahlungen, die Sie im Falle einer Berufsunfähigkeit erhalten, regelmäßig steigen. Dies schützt Sie vor den Auswirkungen der Inflation, sodass Ihre monatliche Rente auch in vielen Jahren noch Ihren Lebensstandard decken kann. Die Dynamik beträgt üblicherweise zwischen 1 und 3 % pro Jahr und greift erst, wenn der Leistungsfall eintritt. Für Menschen, die in Städten mit hohen Lebenshaltungskosten wie Hamburg leben, ist dieser Schutz besonders wichtig, um den Kaufkraftverlust langfristig auszugleichen. Bei L&R FinanzKonzepte beraten wir Sie umfassend, ob und in welchem Umfang eine Leistungsdynamik für Sie sinnvoll ist.

        Wie wichtig ist die Nachversicherungsgarantie bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung?

        Die Nachversicherungsgarantie erlaubt es Ihnen, den Versicherungsschutz später ohne erneute Gesundheitsprüfung zu erhöhen. Dies ist besonders wichtig, da sich Ihre Lebensumstände im Laufe der Zeit ändern können – etwa durch Gehaltserhöhungen, Immobilienfinanzierung, Heirat oder die Geburt von Kindern. Eine Nachversicherungsgarantie stellt sicher, dass Ihre Absicherung immer auf dem aktuellen Stand bleibt, ohne dass Sie erneut Ihren Gesundheitszustand offenlegen müssen.

        Welcher Beruf ist bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung versichert?

        Bei der Berufsunfähigkeitsversicherung ist immer der Beruf versichert, den Sie zum Zeitpunkt des Versicherungsfalls ausüben. Das bedeutet, dass der Versicherer prüft, ob Sie in Ihrem zuletzt ausgeübten Beruf weiterhin arbeitsfähig sind. Der Schutz bezieht sich also konkret auf die Tätigkeit, die Sie zum Zeitpunkt Ihrer Berufsunfähigkeit ausgeübt haben. Für Ingenieure, Informatiker und andere Akademiker ist dies besonders relevant, da viele dieser Berufe hohe Qualifikationen erfordern und nicht einfach auf einen anderen Beruf übertragbar sind. Dadurch bietet die Berufsunfähigkeitsversicherung einen gezielten Schutz vor den finanziellen Folgen, wenn Sie in Ihrem speziellen Beruf nicht mehr arbeiten können.

        Welche Nachweispflichten habe ich im Leistungsfall?

        Wenn Sie Leistungen aus Ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung beanspruchen, müssen Sie nachweisen, dass Sie aufgrund einer Krankheit oder eines Unfalls nicht mehr in der Lage sind, Ihren Beruf auszuüben. Dies geschieht in der Regel durch ärztliche Gutachten und Atteste. Bei L&R FinanzKonzepte in Hamburg unterstützen wir Sie mit unseren Kooperationspartnern dabei, die notwendigen Nachweise zu erbringen und den Leistungsfall schnell und unkompliziert abzuwickeln.

        Wer sollte eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen?

        Grundsätzlich ist die Berufsunfähigkeitsversicherung für alle Arbeitnehmer, Selbstständige und Freiberufler sinnvoll. Besonders relevant ist sie jedoch für Akademiker wie Ingenieure, Naturwissenschaftler und Informatiker, die in spezialisierten Berufen arbeiten. Wenn Sie in Hamburg oder anderen Städten mit hohen Lebenshaltungskosten leben und eine qualifizierte Ausbildung haben, sollten Sie Ihren Lebensstandard und Ihre Karriereinvestitionen absichern. Ohne Berufsunfähigkeitsversicherung stehen Sie im Ernstfall ohne finanzielle Unterstützung da.

        Was passiert, wenn ich während meiner Ausbildung oder im Studium berufsunfähig werde?

        Viele junge Menschen denken, sie seien während ihrer Ausbildung oder ihres Studiums nicht auf eine Berufsunfähigkeitsversicherung angewiesen. Doch gerade zu Beginn einer Karriere ist die Absicherung besonders wichtig. Einige Versicherungen bieten sogenannte Starter-Tarife, die speziell für Auszubildende oder Studierende entwickelt wurden. So können Sie sich frühzeitig absichern und von günstigeren Beiträgen profitieren, die sich später problemlos anpassen lassen.

        Welche Faktoren beeinflussen die Höhe der Beiträge zur Berufsunfähigkeitsversicherung?

        Die Beitragshöhe hängt von mehreren Faktoren ab, darunter:

        • Alter: Je jünger Sie die Versicherung abschließen, desto günstiger sind in der Regel die Beiträge.
        • Beruf: Risikoreichere Berufe, die körperliche Arbeit erfordern, führen zu höheren Prämien. Akademische Berufe wie Ingenieure, Betriebswirte, Steuerberater, Ärzte, Rechtsanwälte oder Informatiker gelten oft als risikoärmer, was niedrigere Beiträge zur Folge hat.
        • Gesundheitszustand: Vorerkrankungen können die Beiträge erhöhen oder dazu führen, dass bestimmte Risiken ausgeschlossen werden.
        • Versicherungssumme und Laufzeit: Je höher die gewünschte Absicherung und je länger die Laufzeit, desto höher fallen die Beiträge aus.

        Was passiert bei Zahlungsschwierigkeiten?

        Wenn Sie vorübergehend in finanzielle Schwierigkeiten geraten und die Beiträge für Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung nicht mehr aufbringen können, gibt es verschiedene Möglichkeiten:

        • Beitragsfreistellung: Sie können die Versicherung beitragsfrei stellen, was bedeutet, dass Sie vorübergehend oder dauerhaft keine Beiträge zahlen müssen. In dieser Zeit erlischt jedoch der Versicherungsschutz oder reduziert sich deutlich.
        • Verkürzung der Leistung: Alternativ können Sie mit Ihrem Versicherer besprechen, ob eine Reduzierung der Versicherungsleistung möglich ist.
        • Ratenzahlungen oder Stundung: Manche Versicherer bieten an, die ausstehenden Beiträge in Raten zu zahlen oder vorübergehend zu stunden, bis sich Ihre finanzielle Lage wieder verbessert hat.
          Bei L&R FinanzKonzepte in Hamburg unterstützen wir Sie, wenn Sie in eine solche Situation geraten, und prüfen gemeinsam mit Ihnen, welche Lösungen am besten zu Ihrer Situation passen. So können wir sicherstellen, dass Sie trotz vorübergehender Zahlungsschwierigkeiten bestmöglich abgesichert bleiben.

        Welche Kündigungsfristen gibt es bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung?

        Die Kündigungsfristen für eine Berufsunfähigkeitsversicherung hängen vom jeweiligen Versicherungsvertrag ab, folgen aber in der Regel diesen Grundsätzen. Sie können den Vertrag zum Ende des Versicherungsperiode kündigen, mit einer Frist von einem Monat. Eine Kündigung dieses Existenzschutzes sollte allerdings immer nur das allerletzte Mittel sein. Lassen Sie sich unbedingt bei Zahlungsschwierigkeiten von L&R FinanzKonzepte zu Alternativen beraten!

        Was bedeutet der Prognosezeitraum bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung?

        Der Prognosezeitraum bezieht sich auf die Dauer, für die ein Arzt die Berufsunfähigkeit voraussagt. Bei den meisten Berufsunfähigkeitsversicherungen liegt der Prognosezeitraum bei sechs Monaten. Das bedeutet, dass die Versicherung dann zahlt, wenn zu erwarten ist, dass Sie für mindestens sechs Monate berufsunfähig sind. Wichtig: Der Prognosezeitraum ist keine Mindestdauer für die Zahlung der Leistungen, sondern lediglich die Voraussetzung, um den Leistungsfall auszulösen.

        Wie lange zahlt die Berufsunfähigkeitsversicherung?

        Die Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt die vereinbarte Rente so lange, wie Sie berufsunfähig sind, jedoch höchstens bis zum Ende der vertraglich vereinbarten Leistungsdauer. Oft wird die Laufzeit so gewählt, dass sie bis zum regulären Renteneintrittsalter reicht, also bis zum 67 Lebensjahr. Wenn die Berufsunfähigkeit vor Ablauf des Vertrages endet (Verbesserung des Gesundheitszustandes), werden die Zahlungen eingestellt. Bei L&R FinanzKonzepte beraten wir Sie, wie lange Ihre Versicherung laufen sollte, um optimal abgesichert zu sein.

        Was bedeutet abstrakte Verweisung?

        Die abstrakte Verweisung bedeutet, dass der Versicherer Sie im Fall einer Berufsunfähigkeit auf einen anderen Beruf verweisen kann, den Sie theoretisch noch ausüben könnten, auch wenn dieser nicht Ihrer bisherigen Tätigkeit entspricht. Bei Berufsunfähigkeitsversicherungen mit aktuellen Bedingungen wird auf die abstrakte Verweisung meist verzichtet. Das bedeutet, dass Sie im Falle einer Berufsunfähigkeit in der Erstprüfung nicht auf einen anderen Beruf verwiesen werden können, sondern die Leistungen der Versicherung erhalten, wenn Sie Ihren zuletzt ausgeübten Beruf nicht mehr ausüben können.

        Was bedeutet konkrete Verweisung?

        Die konkrete Verweisung bedeutet, dass der Versicherer Sie im Falle einer Berufsunfähigkeit auf einen anderen Beruf verweisen kann, den Sie tatsächlich schon ausüben. Das bedeutet: Wenn Sie während des Bezugs von Berufsunfähigkeitsrente eine neue Tätigkeit aufnehmen, die in etwa Ihrem bisherigen Einkommen, Ihrer Lebensstellung und der sozialen Wertschätzung entspricht, kann die Versicherung die Zahlungen einstellen. Bei L&R FinanzKonzepte in Hamburg beraten wir Sie umfassend zu den Details dieser Regelung und stellen sicher, dass Ihre Versicherung die bestmöglichen Bedingungen bietet.

        Wie wird der Gesundheitszustand bei der Antragstellung überprüft?

        Bei der Beantragung einer Berufsunfähigkeitsversicherung müssen Sie eine Gesundheitsprüfung durchlaufen. Dabei werden Fragen zu Ihrem aktuellen Gesundheitszustand, Vorerkrankungen, Krankenhausaufenthalten und Medikamenten gestellt. Bei höheren Versicherungssummen kann auch eine ärztliche Untersuchung notwendig werden. Bei umfangreicheren Vorerkrankungen kann es sein, dass der Versicherer zusätzliche Unterlagen anfordert. L&R FinanzKonzepte in Hamburg unterstützt Sie bei der gesamten Vorbereitung und sorgt dafür, dass der Prozess möglichst reibungslos verläuft.

        Wann zahlt die Berufsunfähigkeitsversicherung?

        Die Berufsunfähigkeitsversicherung leistet grundsätzlich, wenn ein Arzt bescheinigt, dass Sie aufgrund einer Krankheit oder eines Unfalls voraussichtlich mindestens sechs Monate nicht in der Lage sind, Ihren Beruf auszuüben. Wichtig ist, dass nicht nur die vollständige Berufsunfähigkeit abgesichert ist, sondern auch, wenn Sie zu 50 % berufsunfähig werden.

        Gibt es bei der Berufsunfähigkeitsversicherung Beitragsrückerstattungen?

        Bei der klassischen Berufsunfähigkeitsversicherung sind Beitragsrückerstattungen in der Regel nicht vorgesehen. Allerdings gibt es sogenannte Kombiprodukte, bei denen die Berufsunfähigkeitsversicherung mit einer kapitalbildenden Lebensversicherung oder Rentenversicherung kombiniert wird (auch häufig als Investment-BU bezeichnet). In solchen Fällen kann es zu Rückerstattungen kommen, wenn der Sparanteil der Prämie gut verzinst wurde. Bei L&R FinanzKonzepte in Hamburg prüfen wir, ob eine solche Kombination für Sie sinnvoll ist, und zeigen Ihnen die Vor- und Nachteile auf.

        Wie oft sollte ich meine Berufsunfähigkeitsversicherung überprüfen lassen?

        Es ist sinnvoll, Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung regelmäßig zu überprüfen, insbesondere wenn sich Ihre Lebens- oder Einkommenssituation ändert. Veränderungen wie eine Gehaltserhöhung, der Wechsel in eine selbstständige Tätigkeit oder die Familiengründung sollten Anlass sein, den Versicherungsschutz anzupassen. Bei L&R FinanzKonzepte in Hamburg bieten wir Ihnen an, Ihren Versicherungsschutz in regelmäßigen Abständen zu überprüfen, um sicherzustellen, dass Sie stets optimal abgesichert sind.

        Was passiert, wenn ich bereits Vorerkrankungen habe?

        Vorerkrankungen können die Beiträge für eine Berufsunfähigkeitsversicherung beeinflussen oder zu Ausschlüssen führen. Doch keine Sorge: Bei L&R FinanzKonzepte prüfen wir für Sie verschiedene Optionen und arbeiten mit Versicherern zusammen, die auf individuelle Situationen eingehen.

        Was passiert, wenn ich in einem anderen Beruf arbeiten kann, aber meinen bisherigen Beruf nicht mehr ausüben kann?

        Eine private Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt auch dann, wenn Sie Ihren bisherigen Beruf nicht mehr ausüben können, aber theoretisch noch in einem anderen Beruf arbeiten könnten. Dies unterscheidet sie von der gesetzlichen Erwerbsminderungsrente, die nur zahlt, wenn Sie keinerlei Arbeit mehr verrichten können. Gerade in Hamburg, wo viele spezialisierte und akademische Berufe ausgeübt werden, ist dieser Unterschied von großer Bedeutung.

        Gibt es spezielle Tarife für Kammerberufe, Ärzte, Ingenieure, Steuerberater, Rechsanwälte oder Wirtschaftsprüfer?

        Ja, einige Versicherer bieten besondere Tarife oder Konditionen für hochqualifizierte Berufe an. Diese Berufsgruppen gelten oft als weniger risikobehaftet, was zu günstigeren Beiträgen führen kann. Zudem gibt es individuelle Versicherungsbedingungen, die an Ihre beruflichen Risiken und Anforderungen angepasst werden können. Bei L&R FinanzKonzepte in Hamburg kennen wir uns besonders gut mit den Bedürfnissen von Akademikern aus und beraten Sie zu den besten Optionen für Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung.

        Wie finde ich die passende Berufsunfähigkeitsversicherung in Hamburg?

        Die Auswahl der richtigen Berufsunfähigkeitsversicherung hängt von vielen Faktoren ab, wie Ihrer beruflichen und privaten Situation, Ihrem Gesundheitszustand und Ihren finanziellen Zielen. L&R FinanzKonzepte bietet eine ganzheitliche Beratung, um Ihnen die passenden Tarife und Anbieter vorzuschlagen. Wir begleiten Sie im gesamten Prozess der Absicherung gegen Berufsunfähigkeit: Von der Erfassung des Gesundheitszustandes, über die Auswahl geeigneter Versicherer bis hin zur Antragstellung. Auch während der Vertragslaufzeit bleiben wir selbstverständlich Ihr Ansprechpartner!

        Kann ich die Beratung zur Berufsunfähigkeitsversicherung auch online wahrnehmen?

        Ja, bei L&R FinanzKonzepte bieten wir unsere Beratungen sowohl persönlich in unserem Büro als auch digital per Videokonferenz an. Dies gibt Ihnen maximale Flexibilität, ganz gleich, ob Sie in Hamburg oder in einer anderen Stadt wohnen. Unsere digitale Beratung ist genauso umfassend und individuell wie ein persönliches Treffen.

        Psychische Erkrankungen wie Depressionen und Burnout sind heute die häufigste Ursache für Berufsunfähigkeit – doch viele Menschen unterschätzen weiterhin ihr persönliches Risiko. Die Vorstellung, dass nur körperlich anstrengende Berufe zu einer vorzeitigen Aufgabe der Arbeit führen können, hält sich hartnäckig.
        Rückenschmerzen gehören in Deutschland zu den häufigsten gesundheitlichen Beschwerden. Eine aktuelle Umfrage des AOK-Bundesverbandes zeigt, dass 81 Prozent der Deutschen im vergangenen Jahr mindestens einmal Rückenschmerzen hatten. Diese hohe Zahl verdeutlicht, wie weit verbreitet das Problem ist.

        Kontakt

        L&R FinanzKonzepte, Finanzberatung
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