Sicher in die Zukunft mit L&R

Unsere Zielsetzung ist die durchdachte Absicherung und der risikoadäquate Vermögensaufbau unserer Mandanten. Neben den beruflichen und privaten Plänen unserer Mandanten berücksichtigen wir bestehende Absicherungen und Anlagen bei der Entwicklung eines individuellen Finanzkonzeptes. Sie dürfen daher eine realistische und umfassende Darstellung Ihrer aktuellen Finanzsituation erwarten. Mit Ihnen gemeinsam legen wir Ihre Ziele und deren Prioritäten fest. Daran orientieren wir uns stets bei jedem weiteren Termin zur Finanzberatung in Hamburg.

Zum Beratungskonzept

Am Anfang einer Beratung steht Vertrauen! Daher vereinbaren wir grundsätzlich einen kostenlosen Erstberatungstermin. In diesem Termin erläutern wir Ihnen als Finanzberater für Hamburg und Umgebung unseren Beratungsansatz, zeigen Ihnen auf welche Informationen wir von Ihnen benötigen und wie das weitere Vorgehen aussieht. Dieser Termin kann digital oder auch persönlich erfolgen.

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In einem Folgetermin führen wir eine ausführliche Bestandsaufnahme zu Ihren bestehenden Finanzen durch und berücksichtigen selbstverständlich Ihre Ziele und Wünsche. Dazu bedienen wir uns u.a. der DIN Finanzanalyse für Privathaushalte. Das Analyseergebnis umfasst den IST sowie SOLL-Zustand und stellt die Grundlage für die konkreten Umsetzungstermine dar. Dazu erstellen wir mit Ihnen gemeinsam eine Prioritätenliste und entwickeln daraus Ihr Finanzkonzept.

Nach der Konzepterstellung besprechen wir mit Ihnen die einzelnen Themengebiete und kläre alle Ihre Fragen. Themengebiete können hier z.B. sein "Absicherung meiner Arbeitskraft", "Altersvorsorge für einen auskömmlichen Ruhestand" oder "Vermögensaufbau für die eigene Immobilie". Im Anschluss identifizieren wir die für Ihren Bedarf passenden Produktlösungen. Unsere Arbeit endet allerdings nicht mit der Implementierung der Produkte in das Finanzkonzept, sondern wir bieten unseren Kunden eine laufende Betreuung. So prüfen wir in regelmäßgen Abständen, ob die definierten Ziele auch weiterhin mit den gewählten Produktlösungen erreicht werden oder es Änderungsbedarf gibt. Genauso berücksichtigen wir Veränderungen die sich aus Ihrer persönlichen oder beruflichen Situation ergeben (z.B. Gehaltsveränderung, Jobwechsel, Heirat, Nachwuchs, Ruhestand, Selbstständigkeit). Auch die Marktbeobachtung gehört zu unseren Services: Gibt es eine gleichwerte Absicherung zu einem geringeren Beitrag oder eine umfassendere Leistung bei ähnlichem Beitrag, usw.

Im gesamten Prozess der Finanzberatung, also von der Bestandsaufnahme bis zur regelmäßigen Überprüfung Ihrer finanziellen Ziele, wird auch Ihre Altersvorsorge berücksichtigt. Dazu zählen gesetzliche Rentenansprüche (Deutsche Rentenversicherung, Pensionsansprüche oder auch Versorgungswerkansprüche), betriebliche Altersvorsorge und die private Altersvorsorge. Unter der privaten Altersvorsorge verstehen wir alle Bausteine Ihrer Finanzen die für diesen Zweck genutzt werden sollen. Es geht also nicht nur um private Rentenversicherungen, Kapitallebensversicherungen, Basisrenten (Rürup-Rente) oder Riester-Rente, sondern auch um Immobilien (Selbstgenutzte und vermietete) und Geldanlagen, wie z.B. Investmentfonds (ETFs), usw. Gemeinsam finden wir mit unseren Kunden in und um Hamburg die passende Altersvorsorge. Vergleichen Sie im Jahr 2023 die passenden Produkte mit uns und schauen in eine finanziell gesicherte Zukunft!

Bei uns gilt der Grundsatz: Erst absichern, dann Vermögen aufbauen! Denn eine lückenhafte oder fehlerhafte Absicherung kann schnell dazu führen, dass das aufgebaute Vermögen für einen nicht versicherten Schaden eingesetzt werden muss. Wir konzentrieren uns im ersten Schritt immer auf die Absicherung der Existenzrisiken. Dazu zählen in unserer Kundengruppe die Haftpflichtversicherung (private und ggf. weitere), Krankenversicherung und Berufsunfähigkeitsversicherung. Entscheidend ist immer der konkrete Einzelfall, weshalb die Bestandsaufnahme eine so große Bedeutung in unserer Beratung einnimmt! Im Anschluss vergleichen wir dann mit Ihnen zusammen die besten Tarife, die für Ihre individuelle Absicherung in Frage kommen.

Als Versicherungsmakler für Hamburg arbeiten wir unabhängig und ausschließlich in Ihrem Interesse. Wir bieten Kunden in und um Hamburg eine unabhängige Beratung und sind somit an keine Versicherung und deren Angebote gebunden. Nur in seltenen Fällen bietet ein und derselbe Versicherer für Ihren Bedarf den jeweils optimalen Versicherungsschutz! Dies kann sich im Zeitverlauf auch ändern. Daher betreiben wir kontinuierlich eine Marktbeobachtung und schlagen Ihnen proaktiv Veränderungen am Versicherungsschutz vor! Selbstverständlich können Sie für den ersten Kontakt gerne eine eMail mit Ihren Wünschen senden oder hier den Kontakt mit uns aufnehmen. Ein Berater wird Sie dann umgehend kontaktieren. Dieser Service ist selbstverständlich unverbindlich für Sie.

Unabhängig davon, ob Sie Ihre selbstgenutzte Immobilie (Neubau oder Kauf) oder vermietete Immobilie (als Kapitalanlage) finanzieren wollen, wir bieten die passenden Lösungen für eine Baufinanzierung in Hamburg und Umgebung. Dies gilt für die Erst- sowie Anschlussfinanzierung (Prolongation oder Forward-Darlehen). Im Fokus steht auch hier zunächst das für Sie passende Finanzierungskonzept. Aufgrund des großes Netzwerkes an Finanzierungspartnern (mehrere hundert Partner - von der Regionalbank über Geschäfts- und Internetbanken bis hin zu Versicherern und Bausparkassen) ersparen Sie sich viel Arbeit und Zeit und erhalten von uns passende Produktvorschläge geliefert.

Die Kosten einer Finanzberatung richten sich stark nach Ihrem persönlichen Bedarf. Im kostenfreien Kennenlern-Termin zu unserer Finanzberatung (digital oder in unserem Büro in Hamburg) klären wir mit Ihnen, welcher Bedarf besteht und mit welchen Kosten Sie zu rechnen haben. Grundsätzlich kann man folgende Kostenarten unterscheiden:

• Provisionen bzw. Courtagen: Diese werden fällig, wenn Sie sich für eine Produktvermittlung, insb. im Versicherungsbereich, entscheiden. Da diese von Produkt zu Produkt unterschiedlich hoch ausfallen, erläutern wir Ihnen die Kosten im jeweiligen Einzelfall.
• Honorarvergütung: Alternativ oder als Ergänzung können wir ein Honorar vereinbaren, welches sich am Produkt oder Arbeitseinsatz orientiert.
• Services: Über die Finanzberatung und Vermittlung hinaus erbringen wir diverse Dienstleistungen, wie z.B. Ruhestandsplanung, Orientierungsgespräche, Vertragsoptimierung, etc. Diese Services lassen wir uns über eine jährliche Pauschale oder gegen ein Pauschalhonorar vergüten. Diese Services können Sie ab 120 EUR p.a. in Anspruch nehmen.

Wichtig ist für uns die Transparenz unserer Vergütung durch eine klare Erläuterung der Modelle mit deren Unterschieden. Unsere Erfahrung zeigt, dass es nicht die eine Vergütung gibt, sondern Ihr Bedarf als Kunde im Fokus steht! Hier lautet unser Motto "Eine vertrauensvolle Zusammenarbeit mit einem Finanzberater setzt voraus, dass Sie seine Entlohnung nachvollziehen können!"

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